Dalle grandi istituzioni finanziarie ai gruppi societari, fino alle aziende che gestiscono pagamenti periodici da parte dei propri debitori o clienti: tutte possono incontrare difficoltà nel monitorare l’affidabilità dei debitori, i cui comportamenti possono cambiare improvvisamente a causa di eventi di crisi, sia personali che macroeconomici.
L’assenza di un monitoraggio efficace può trasformarsi rapidamente in problemi di gestione della liquidità, con il rischio di non riuscire a pianificare correttamente le entrate. Inoltre, lunghi tempi di recupero dei crediti possono impattare negativamente sul valore attuale netto del portafoglio contrattuale, generando una perdita di valore e, nei casi peggiori, una vera e propria erosione degli asset aziendali.
La soluzione si basa su un motore di Intelligenza Artificiale che analizza i flussi di cassa passati e integra dati interni ed esterni per prevedere ritardi nei pagamenti, stimare il valore del portafoglio contrattuale e valutare l’affidabilità finanziaria dei nuovi clienti.
- Motore basato su Intelligenza Artificiale, in grado di analizzare i flussi di cassa storici e integrarli con variabili master (es. anagrafiche) e macroeconomiche, per prevedere ritardi nei pagamenti e segnalare i casi più rilevanti.
- Stima del valore dell’intero portafoglio contrattuale di un’azienda, basata sui flussi di cassa futuri previsti dal motore AI.
- Valutazione dell’affidabilità finanziaria dei prospect e assegnazione di un rating predittivo, elaborato a partire da un set minimo di dati raccolti durante la fase di onboarding.
Some people call this artificial intelligence, but the reality is this technology will enhance us. So instead of artificial intelligence, I think we’ll augment our intelligence.
CEO di IBM
La soluzione permette di valutare mutui e contratti di fornitura a lungo termine, stimando i tempi di incasso previsti e il valore attuale netto dell’intero portafoglio aziendale. Inoltre, integra un sistema di classificazione in grado di prevedere l’affidabilità finanziaria di un nuovo cliente (prospect). Queste funzionalità permettono di risparmiare tempo prezioso normalmente impiegato in attività di analisi, valutazione e monitoraggio.
- Ottimizzazione delle risorse interne: riduce il tempo e l’impegno necessari per valutare la solvibilità dei clienti e monitorare lo stato di rischio del portafoglio crediti.
- Maggiore accuratezza nella pianificazione finanziaria: consente di prevedere con precisione i flussi di cassa futuri e di migliorare la gestione della liquidità aziendale.
- Riduzione del rischio finanziario: permette di intervenire tempestivamente su posizioni critiche, minimizzando le perdite e preservando il valore degli asset nel tempo.